Những rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia nhất định phải biết

Bảo hiểm nhân thọ ngày càng trở nên quen thuộc với người dân Việt Nam. Trong khi nhiều người sẵn sàng tham gia cùng một lúc nhiều hợp đồng lớn thì một số khác lại rất dè dặt với loại hình này vì lo ngại rủi ro có thể gặp phải. Vậy rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ là gì? Làm thế nào để người mua hạn chế được những điều này và đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình? Bài viết dưới đây sẽ là câu trả lời dành cho bạn.

Bảo hiểm nhân thọ là loại hình kết hợp giữa tiết kiệm lâu dài và phòng ngừa rủi ro phù hiệu quả cho mọi người. Mặc dù có ý nghĩa như vậy, nhưng vẫn còn một bộ phận lớn người dân Việt có cái nhìn sai lệch, cho rằng bảo hiểm nhân thọ là lừa đảo, hàm chứa nhiều rủi ro và chỉ nên tham gia bảo hiểm khi “dư dả của ăn của để”.

Để làm rõ vấn đề này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ và người tham gia sẽ phải đối mặt, từ đó tìm ra cách thức phòng ngừa hiệu quả nhất.

Bảo hiểm nhân thọ là hình thức tiết kiệm dài hạn và phòng ngừa rủi ro hiệu quả

Thực hư những rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ?

Rủi ro mà hầu hết mọi người đều quan tâm trước khi quyết định có tham gia bảo hiểm nhân thọ không, đó là liệu công ty bảo hiểm nhân thọ đó có lừa đảo không, có phá sản hay không bởi một khi điều này xảy ra thì nguy cơ nhà đầu tư gặp rủi ro với số tiền mình đóng vào rất lớn.

Chúng ta cần phải biết rằng một công ty bảo hiểm nhân thọ muốn tồn tại và phát triển ở Việt Nam thì điều quan trọng là nó phải tuân theo những quy định chặt chẽ trong Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định Chính phủ và Thông tư của Bộ tài chính hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm.

Theo đó, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phải nộp một số vốn điều lệ nhất định cho Bộ Tài Chính nắm giữ. Một khi công ty đó gặp phải rủi ro về mặt kinh doanh, đứng trước nguy cơ phá sản hay có các hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản công dân dưới mọi hình thức, Bộ Tài chính sẽ sử dụng số vốn điều lệ mình nắm giữ để bù lại cho khách hàng bị chiếm đoạt tài sản hoặc khi công ty phá sản và mất khả năng chi trả.

Tuy nhiên, hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện có mặt trên thị trường Việt Nam đều được quản lý rất nghiêm ngặt về cách thức hoạt động, hợp đồng bảo hiểm, quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm,...

Do đó những rủi ro về mặt pháp lý hay công ty phá sản rất khó xảy ra, người dân không cần phải quá lo lắng về vấn đề này.

Những rủi ro về mặt pháp lý hay doanh nghiệp phá sản hiếm khi xảy ra trong thực tế

Bên cạnh yếu tố trên, xét về khía cạnh người tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản trong hợp đồng, mức phí phải đóng và thời gian đáo hạn để tránh gặp phải những rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ như sau:

Rủi ro không được chi trả bảo hiểm khi người mua bảo hiểm gian lận, không kê khai đúng và đủ các thông tin được yêu cầu trong hợp đồng bảo hiểm.

Nếu đơn phương chấm dứt hợp đồng trước khi đáo hạn, người mua sẽ không được nhận lại toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng qua các kỳ mà chỉ nhận được một khoản giá trị hoàn lại nhất định nào đó. Thậm chí, nếu đơn phương dừng hợp đồng khi mới chỉ đóng phí được

2 năm, bạn có thể không nhận lại được bất kỳ khoản tiền nào. Điều này xảy ra bởi người mua bảo hiểm đã vi phạm và phá vỡ bản hợp đồng đã ký kết.

Ký kết hợp đồng mà không hiểu hết về các điều khoản có thể dẫn đến hiểu lầm từ phía người mua, cho rằng họ sẽ được bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi trả giống như bảo hiểm xã hội. Thực tế, bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả khi người tham gia gặp các sự cố quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Cần phải tìm hiểu để mua gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu bản thân. Ví dụ nếu muốn phòng trừ rủi ro trước tai nạn hoặc bệnh hiểm nghèo, hãy nói với tư vấn viên để họ tư vấn và thiết kế đúng gói bảo hiểm cho bạn. Nếu mua sai gói bảo hiểm, khi bạn chẳng may bị tai nạn hoặc mắc bệnh hiểm nghèo bạn có thể không nhận được gì.

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài trong nhiều năm. Do đó, khi mua bảo hiểm bạn có thể phải chịu ảnh hưởng xấu bởi sự trượt giá của đồng tiền. Tuy nhiên, lạm phát là tình hình chung và gần như hoạt động nào cũng bị ảnh hưởng bởi lạm phát.

Thực tế, nếu tiền tệ mất giá thì không riêng gì bảo hiểm nhân thọ mà ngay cả khi bạn gửi tiết kiệm hay đầu tư vào vàng, ngoại tệ thì cũng vẫn chịu ảnh hưởng như nhau. Thêm đó, bạn thực hiện đóng phí bảo hiểm theo từng năm/ quý/ tháng, do đó nếu có trượt giá cũng chỉ bị ảnh hưởng trên số tiền phí đã đóng chứ không phải trên toàn bộ giá trị hợp đồng bảo hiểm.

Cách phòng tránh rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ?

Từ những phân tích trên, chúng ta thấy rằng để phòng tránh rủi ro hiệu quả và đảm bảo quyền lợi của mình, người mua bảo hiểm cần phải:

Hãy tìm hiểu kỹ hợp đồng bảo hiểm và kê khai đúng, đủ, chính xác, trung thực thông tin 

Mua bảo hiểm tại những công ty uy tín và các đại lý chính thống.

Tìm hiểu kỹ về các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ toàn bộ trong trường hợp bạn còn thắc mắc, chưa hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng.

Tham gia gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu.

Đảm bảo kê khai đúng, đầy đủ, trung thực những thông tin cá nhân, gia đình trong bản hợp đồng mà mình ký kết. Khi xảy ra các sự cố bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định trước khi quyết định chi trả. Vì vậy, nếu phía doanh nghiệp phát hiện ra những sai sót trong thông tin mà bạn cung cấp, họ có quyền từ chối chi trả.

Trên đây là những thông tin về rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia cần lưu ý trước khi ký kết một hợp đồng. Bên cạnh đó, bạn hãy lưu ý thật kỹ các điều khoản trong hợp đồng, uy tín của doanh nghiệp và sự chính xác trong thông tin kê khai để đảm bảo quyền lợi của bản thân nhé.